寧波一公務員低息貸款高息轉貸被刑拘

官員充當“二傳手”獲數(shù)倍利差

何為“官銀”？

經(jīng)官員之手流入民間借貸領域的資金，被稱為“官銀”,。一些高利貸案中,，單個官員注入的“官銀”數(shù)量往往大得驚人，動輒上千萬，更有達數(shù)億元之巨者。官員很多時候依靠身份的優(yōu)勢，充當著“二傳手”以賺取高額的利差,。

今年5月20日，寧波市海曙區(qū)公務員張某,，因用自己的“白領通”卡從銀行低息貸款,，高息轉貸給妻子所在企業(yè)獲利被刑事拘留。張某成為新《刑法》第一百七十五條（高利轉貸罪）確立以來,，首個因此罪被紀檢監(jiān)察機關立案并移送司法機關的浙江公務員,。

此前幾天，5月15日,，原衢州江山市國稅局公務員,、江山最大擔保公司“銀通擔保”實際控制人陳小林,，因集資詐騙罪被判處死刑,，緩期兩年執(zhí)行,，銀通涉案的7.72億元中涉及1900人，不少是當?shù)毓珓杖藛T,。今年3月,，“奉化興潤置業(yè)”非法吸儲案中，官方材料中就明確稱“興潤置業(yè)非法吸收公眾存款7億多元,，涉及98人,，其中包括7名公務員”。

在民間借貸盛行的浙江,，該三起案件僅僅是官員參與高利貸的冰山一角,。近十年間，浙江發(fā)生的大多數(shù)民間借貸事件中大多活躍著官員的身影,。經(jīng)官員之手流入該領域的資金,，被稱為“官銀”,。一些高利貸案中,，單個官員注入的“官銀”數(shù)量往往大得驚人，動輒上千萬元,，更有達數(shù)億元之巨,。這些官員，很多時候依靠身份的優(yōu)勢,，充當著“二傳手”以賺取高額的利差,。

我?guī)湍戕k事，你幫我放貸

民間借貸領域,，收貸者對“官銀”有偏好,，其中原因種種。

在收貸者看來,，收到“官銀”無疑是對外集資的活廣告,。在大部分公眾看來，“官銀”所到之處無疑代表著安全,。因此一些公眾熟知的民間借貸案中都會閃現(xiàn)官員身影,。以備受關注的“吳英案”為例，法院認定其非法集資達7.7億元,，其中的出資者包括原義烏市人民法院執(zhí)行局局長趙曉,、副局長沈珉，原義烏市文化局文化稽查中隊中隊長林衛(wèi)平,、原義烏市環(huán)保局副局長呂榮貴等20多人,。其中，林衛(wèi)平借給吳英的資金高達4.7億元,。

收貸者有時吸收“官銀”并非缺錢或為宣傳,，而是另有隱情,，這一點在原溫州市甌海區(qū)區(qū)委書記謝再興借貸事件中有所顯現(xiàn)。2009年11月15日,，謝再興與情人邵頌喬發(fā)生爭執(zhí),，期間謝再興采用捂嘴、扼頸等手段致邵頌喬當場死亡,，之后又將邵的尸體肢解為四塊拋入江中,。在此之前，謝再興以1000萬元為本金放在溫州某擔保公司,，獲取每月5分的高額利息,，每月50萬元利息在當月11日左右都會打入情人邵頌喬的銀行卡。謝再興殺死情人后,，一次性從該擔保公司取走全部本金,。

知情人士透露，該擔保公司負責人在謝殺人案發(fā)被抓后,，曾多次被紀委和警方找去談話,。“通常的規(guī)則是,，我?guī)湍戕k事,，你幫我放高利貸，互相利用,?！币幻?jīng)的公職人員告訴早報記者。

在通常情況下,，“官銀”從事借貸都較為低調,，即便收貸者吸收“官銀”為了宣傳也不會指名道姓。因此“官銀”借貸絕大部分鮮為人知,，但也不排除因處理不當暴露在公眾面前,。比如：2012年8月6日，原溫州市龍灣區(qū)民政局副局長池秀媚到瑞安法院起訴閨蜜陳飛燕,，要求其返還借款本金8493萬元及利息2208萬元,。法庭調查時發(fā)現(xiàn)，從2008年到2010年6月間,，池秀媚放貸給陳飛燕的資金高達4億元,。

“公務員信用”利于籌資

如果僅僅依靠各級公務員本人的工資、獎金,，向外提供數(shù)萬甚至上億元的借貸顯然不太現(xiàn)實,。那么巨量的“官銀”從何而來？銀行的貸款,，向親屬,、朋友等人拆借,，灰色收入等，是其中重要的籌資渠道,。在這些籌資渠道中,，很大程度上得益于“公務員信用”這一天然優(yōu)勢。

從寧波市海曙區(qū)公務員張某涉高利轉貸案中不難發(fā)現(xiàn),，張某通過“白領通”卡從銀行低息貸款,，然后高息轉貸給他人，銀行成為公務員籌資的優(yōu)良渠道,。涉及該案的“白領通”卡是寧波某銀行推出的業(yè)務,，無需擔保、抵押,，根據(jù)借款人信譽度,、貢獻狀況，向借款人提供一定額度的信用授信,，最高達50萬元,；一次授信，循環(huán)有效,，在最長3年的授信期內,，可通過柜臺或網(wǎng)上銀行交易，辦理貸款手續(xù),。同時，貸款利率與存款貢獻掛鉤,，最低為基準利率下浮10%,。在調查中，張某還交代自己另有好幾張其他銀行的借貸卡,，同樣存在此類行為,。

像“白領通”卡這樣的針對性貸款，在浙江并不鮮見,。如招商銀行溫州分行曾專門推出針對信用記錄良好的國家公務員,、行政事業(yè)單位干部等特定人員的信用貸款，其最高的貸款額度是100萬元,，期限最長為一年,。

在衢州江山市，早在2002年就向公務員貸款出臺優(yōu)惠政策：公務員無需抵押和擔保,，可憑公務員信用證從銀行貸款10萬－30萬元,。江山市此舉也為當?shù)孛耖g借貸提供了大量的資金。在最盛的2011年,，江山市地方財政收入才剛跨過“10億”門檻,，但其民間借貸總額已逾50億,，全市有超過200家擔保公司。

2011年,，隨著溫州等地民間借貸危機的顯現(xiàn),，江山市政府開始專項整治公務員借貸。江山市紀委,、組織部等5部門專門出臺《關于禁止黨員,、國家工作人員參與非法民間融資的意見》規(guī)定，不準黨員,、國家工作人員從事參與非法集資,、民間高息借貸活動。并要求每一位黨員,、國家工作人員簽訂一份自覺抵制非法民間融資的承諾書,。

江山對官員借貸行為的收緊，一定程度上引發(fā)不少擔保公司資金鏈斷裂,。以江山最大的擔保公司“銀通擔?！睘槔滢k公地址僅距江山市政府200米,。該公司實際控制人陳小林,，事發(fā)前一直在市國稅局上班，原先負責國稅大廳,，后轉入稽查科,。2011年底，該公司因資金鏈斷裂,，大批借貸者向警方報案而事發(fā),。

借貸金額大到一定程度時，公務員會向身邊的親人,、鄰居,、朋友，甚至不太熟悉的人籌資,。原溫州市龍灣區(qū)民政局副局長池秀媚訴閨蜜陳飛燕案中,，其主要籌資渠道包括親戚、鄰居,，甚至是經(jīng)常去的美容院老板,，利息多在年利率18%，她借給陳飛燕為年利率36%,。

為什么有人更愿意將錢借給公務員放貸,，而不是自己放貸賺取更高的利息？答案只有一個：安全,?！俺匦忝氖菄腋刹?，在當?shù)卮笮∫菜銈€人物，錢放在她這里很安心,。所以大家寧愿以每月1分半的利息借給她,，也不愿3分息借給其他做企業(yè)的?！币幻麑㈠X借給池秀媚的人表示,。

“官銀”一般撤離及時

當官員通過各種渠道籌到資金，要流動起來才是理想結果,。無論這些錢來自銀行或民間,，都需支付相應的利息，如何將錢放出去成了官員的當務之急,。官員籌資的年利率依渠道不同,，通常在6%~18%不等，而放貸時通常情況下年利率會達到18%~48%不等,。

“我們在對轄區(qū)內某局公務員張某調查時發(fā)現(xiàn),，張某用‘白領通’卡從銀行貸款10萬元，每月支付銀行利息約1500元（年利率6%）,，轉貸后每月收息6000元（年利率24%）,。截至調查時，張某轉貸8次,，非法獲利12萬元,。另據(jù)張某交代，他還使用其他3張銀行卡進行類似的轉貸,?！睂幉ㄊ泻Ｊ飬^(qū)紀委相關人士昨日告訴早報記者，公務員利用銀行卡高息轉貸聽說過,，但一般情況下這種行為不易被發(fā)現(xiàn)。

海曙區(qū)紀委在對張某調查之初,，并不是針對公務員高息轉貸,，而是有人舉報“張某名下有多處房產(chǎn)，可能涉及巨額財產(chǎn)來源不明”,。在調查中,，辦案人員發(fā)現(xiàn)張某確實有七八處房產(chǎn)，但都處于銀行抵押狀態(tài),。再查下去發(fā)現(xiàn),，張某和妻子一直從事高息轉貸，而張某使用了“白領通”卡,。

不少官員敢于放貸,，除了高回報外,，另一個原因是有信心能在民間借貸遇到風險甚至崩盤前，提前掌握信息將“官銀”撤離,，這部分官員主要集中于實權部門或是政法部門,。在早報記者采訪的多起民間借貸案件中，都聽到在崩盤前夕就有大量“官銀”撤離,，崩盤時套牢的都是普通群眾或者層級較低的官員,。最明顯的例子是，2008年江山銀通擔保公司喬遷新址時,，剪彩祝賀的官員并非來自擔保行業(yè)的主管部門,，而是當?shù)卣ㄏ到y(tǒng)的主要領導。而在2011年陳小林被抓后,，包括原江山市公安局局長蔡建明在內多名江山政法系統(tǒng)領導因涉及此案落網(wǎng),。

大多數(shù)時候，公務員放貸只要不出事就不易被察覺,，即便被發(fā)現(xiàn)了,、甚至被公眾知曉，也未必會受到查處,，除非涉及刑事犯罪,。如衢州江山市民間借貸最盛的2011年，僅僅出臺《關于禁止黨員,、國家工作人員參與非法民間融資的意見》,，除構成刑事犯罪外，鮮見公務員因參與民間借貸受處理,。在“奉化興潤置業(yè)”非法吸儲案中,，官方已公布“興潤置業(yè)非法吸收公眾存款7億多元，涉及98人,，其中包括7名公務員”,。在早報記者采訪奉化相關部門時，得到回答：“這7個人只能算是涉事,，我們認定是涉事,，不是涉案，這并沒有違法,?！笔聦嵣希@7名公務人員是因直接以本人名字出面參與興潤置業(yè)集資而被列其中,。 當然,，官員借貸也會發(fā)生意外，即放出去的錢收不回來，且往往金額巨大,。這會讓官員陷入非常尷尬的境遇,，甚至走上不歸路。如原溫州市濱江新區(qū)建管辦市政征收管理處黨支部書記蔣公開借款4000多萬放貸無法歸還后,，“跑路”到福建石獅,，藏身一家飯館當學徒；原溫州龍灣區(qū)風景旅游管理局局長王某因上家“跑路”無力償還,，最終選擇跳樓自殺,。